कहीं आप भी तुरंत पैसों के लिए Payday Loan तो नहीं ले रहे? एक गलती आपको कर्ज के जाल में फंसा सकती है!

कई बार सैलरी आने में कुछ दिन बाकी होते हैं और अचानक कोई बड़ा खर्च सामने आ जाता है. अगर आपके पास पर्याप्त बचत नहीं है या क्रेडिट कार्ड की सुविधा नहीं है, तो ऐसी स्थिति में पैसों की कमी परेशानी बढ़ा सकती है. ऐसे समय में Payday लोन यानी सैलरी आने से पहले मिलने वाला छोटा कर्ज एक विकल्प हो सकता है.

हालांकि, यह कर्ज जितनी जल्दी मिलता है, उतनी ही जल्दी चुकाना भी पड़ता है. साथ ही इसकी ब्याज दर सामान्य पर्सनल लोन की तुलना में काफी ज्यादा हो सकती है. इसलिए इसे लेने से पहले यह समझना जरूरी है कि कुल कितना पैसा वापस करना होगा और क्या तय समय पर इसे चुकाना संभव है.

Payday Loan क्या होता है?

Payday Loan एक शार्ट टर्म और बिना गारंटी वाला लोन यानी कम समय के लिए मिलने वाला बिना गारंटी का कर्ज है. इसका इस्तेमाल अचानक आए खर्च या किसी जरूरी पेमेंट को पूरा करने के लिए किया जा सकता है. आमतौर पर इसकी अवधि दो हफ्ते से लेकर एक महीने या अगली सैलरी आने तक हो सकती है. हालांकि, वास्तविक अवधि लोन देने वाले संस्थान की शर्तों पर निर्भर करती है.

चूंकि यह बिना गारंटी वाला कर्ज होता है, इसलिए इसे लेने के लिए आपको कार, मकान या किसी दूसरी संपत्ति को गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती.

क्या भारत में Payday Loan कानूनी है?

भारत में Payday Loan तब कानूनी है जब इसे बैंक, NBFC या RBI से रेगुलेटेड संस्था की ओर से दिया जाता है. यह लोन सीधे संस्था या उसके अधिकृत Lending Service Provider यानी LSP के जरिए दिया जा सकता है. RBI के Digital Lending Directions में रेगुलेटेड संस्थाओं के लिए डिजिटल लोन की कीमत, जानकारी देने और वसूली से जुड़े नियम तय किए गए हैं. हालांकि, Payday Loan को RBI ने अलग से एक स्वतंत्र लोन प्रोडक्ट के तौर पर रेगुलेट नहीं किया है. इसलिए किसी भी ऐप या कंपनी से लोन लेने से पहले यह देखना जरूरी है कि उसके पीछे कौन-सी रेगुलेटेड संस्था है.

भारत में Payday Loan कैसे काम करता है?

Payday Loan लेने के लिए आप लोन देने वाली संस्था की ब्रांच या ऑनलाइन पोर्टल का इस्तेमाल कर सकते हैं. आमतौर पर इसमें मंजूरी की प्रक्रिया तेज होती है और दस्तावेज भी कम मांगे जा सकते हैं, खासकर तब जब लोन देने वाला आपकी सैलरी या आमदनी को आसानी से सत्यापित कर सके. लोन मंजूर होने के बाद रकम आपके बैंक खाते में चेक या ऑनलाइन ट्रांसफर के जरिए भेजी जा सकती है.

इसके बाद तय तारीख पर लोन की रकम, ब्याज और लागू शुल्क की अदायगी करनी होती है. कई मामलों में यह पेमेंट अगली सैलरी आने पर किया जाता है.

कितनी रकम मिल सकती है?

कई Advance Salary Lenders आमतौर पर आपकी नेट मंथली सैलरी के 30% से 60% तक का Payday Loan दे सकते हैं, जिसमें पेमेंट एक साथ किया जाता है. उदाहरण के लिए, Kotak Mahindra Bank पात्र सैलरी अकाउंट होल्डर्स को उनकी नेट सैलरी के 50% तक का एक महीने का Payday Loan प्री-अप्रूव्ड रेट पर देता है. हालांकि, लोन की वास्तविक रकम और शर्तें हर लोन देने वाली संस्था के हिसाब से अलग हो सकती हैं.

Payday Loan लेने की योग्यता क्या है?

आमतौर पर Payday Loan लेने के लिए कुछ सामान्य शर्तें पूरी करनी होती हैं. आवेदक भारत का निवासी नागरिक होना चाहिए और उसकी उम्र 21 साल से ज्यादा होनी चाहिए. उसके पास फुल-टाइम नौकरी और तय आमदनी होनी चाहिए. कई लोन देने वाले संस्थान न्यूनतम 10,000 रुपये या उससे ज्यादा की नेट मंथली सैलरी की शर्त रखते हैं. हालांकि, यह सीमा लेंडर के हिसाब से बदल सकती है.

कौन-कौन से दस्तावेज चाहिए?

Payday Loan के लिए आमतौर पर पहचान और पते के प्रमाण के तौर पर आधार कार्ड, PAN कार्ड, वोटर ID या ड्राइविंग लाइसेंस मांगा जा सकता है. इसके अलावा लोन देने वाली संस्था पिछले 3 महीने की Salary Slips भी मांग सकती है, ताकि आपकी आमदनी की पुष्टि की जा सके.

Payday Loan के सबसे बड़े नुकसान क्या हैं?

सबसे बड़ा जोखिम इसकी ज्यादा ब्याज दर है. Payday Loan पर लगने वाला ब्याज पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड से मिलने वाले कर्ज की तुलना में काफी ज्यादा हो सकता है. कई मीडिया रिपोर्ट के मुताबिक, कुछ Payday Loan की सालाना ब्याज दर 40% तक जा सकती है. वास्तविक ब्याज दर लेंडर पर निर्भर करेगी. इसके अलावा पेमेंट की समयसीमा भी काफी कम होती है. अगर आप तय समय पर भुगतान नहीं कर पाते हैं तो अतिरिक्त शुल्क लग सकता है और आपका क्रेडिट स्कोर भी प्रभावित हो सकता है.

कर्ज के जाल में फंसने का खतरा

Payday Loan की सबसे बड़ी समस्या तब पैदा हो सकती है जब कोई व्यक्ति एक पुराने लोन को चुकाने के लिए दूसरा लोन लेने लगे. उदाहरण के लिए, अगर सैलरी आते ही Payday Loan की पूरी रकम और ब्याज चुकाना मुश्किल हो जाए और इसके लिए फिर नया कर्ज लेना पड़े, तो धीरे-धीरे कर्ज का बोझ बढ़ सकता है. इसे Debt Trap यानी कर्ज का जाल कहा जाता है.

इसलिए सिर्फ यह देखकर लोन नहीं लेना चाहिए कि पैसा तुरंत मिल रहा है. पहले यह देखना जरूरी है कि अगली सैलरी आने पर लोन की पूरी रकम, ब्याज और दूसरे शुल्क चुकाने के बाद आपके पास जरूरी खर्चों के लिए पर्याप्त पैसा बचेगा या नहीं.

Payday Loan लेने से पहले इन बातों का ध्यान रखें

लोन लेने से पहले सिर्फ ब्याज दर नहीं, बल्कि कुल कितनी रकम वापस करनी होगी, यह जरूर देखें. लोन एग्रीमेंट में ब्याज, प्रोसेसिंग फीस, लेट फीस और दूसरे सभी शुल्क की जानकारी पढ़ें. साथ ही यह भी जांचें कि लोन देने वाला बैंक, NBFC या RBI से रेगुलेटेड संस्था से जुड़ा हुआ है या नहीं. Payday Loan तुरंत पैसों की जरूरत में मदद कर सकता है, लेकिन इसे नियमित खर्च चलाने या पुराने कर्ज को चुकाने का तरीका बनाना जोखिम भरा हो सकता है.

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