SIP से बनाना है 1 करोड़ का फंड? तो समझ लें कैसी होनी चाहिए स्ट्रैटेजी

बेंगलुरु के 55 साल के अनिल गुप्ता अपने रिटायरमेंट के लिए पांच साल में 1 करोड़ जमा करना चाहते हैं. अभी, वह 12 अलग-अलग म्यूचुअल फंड में हर महीने 43,000 का सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) रखते हैं और उनके मौजूदा पोर्टफोलियो की वैल्यू 32 लाख है. वह दिसंबर से अपनी SIP में हर महीने 35,000 और बढ़ाने का प्लान बना रहे हैं. हालांकि, एक एक्सपर्ट रिव्यू में उनके पोर्टफोलियो को 10 में से 5.5 रेटिंग दी गई, जिसमें बहुत ज्यादा डाइवर्सिफिकेशन और ओवरलैपिंग फंड कैटेगरी का ज़िक्र किया गया है.

एक्सपर्ट ने पोर्टफोलियो को ज्यादा मैनेजेबल 5-6 फंड में कंसोलिडेट करने की सलाह दी, जिसमें फ्लेक्सी-कैप या लार्ज-कैप जैसे कोर फंड पर फोकस किया गया, साथ ही ग्रोथ के लिए मिड-कैप फंड और डाइवर्सिफिकेशन के लिए मल्टी-एसेट फंड भी शामिल किया गया. डिफेंस या मैन्युफैक्चरिंग जैसे सेक्टोरल फंड को उनके वोलाटाइल नेचर के कारण सैटेलाइट पोर्टफोलियो के लिए सजेस्ट किया गया.

हालांकि उनके मौजूदा प्लान में पांच साल में 85-90 लाख जमा करने का अनुमान है, जो 1 करोड़ के टारगेट से कम है, लेकिन एक्सपर्ट ने कन्फर्म किया कि उनका प्लान किया गया एक्स्ट्रा 35,000 मंथली इन्वेस्टमेंट जो कुल मिलाकर लगभग 78,000 SIP होगा, उन्हें अपना गोल पाने में मदद करेगा. इस बढ़ी हुई रकम को नए या मौजूदा कई फंड के बजाय स्ट्रीमलाइन्ड, कोर पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करना जरूरी है.