SIP या Lumpsum? बाजार में उतार-चढ़ाव के बीच एक्सपर्ट ने बताया निवेश का फॉर्मूला

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय निवेशकों के सामने अक्सर SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) और एकमुश्त (लंपसम) निवेश का विकल्प आता है. विशेषज्ञ लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए सही संतुलन बनाने की सलाह देते हैं. झारखंड के ब्रजेश जी के 15 लाख रुपये के एकमुश्त निवेश के लिए, 5-6 साल की समय-सीमा को देखते हुए, लार्ज कैप इंडेक्स फंड (जैसे निफ्टी 50) में 6 लाख रुपये, एक्टिव मिड कैप फंड (जैसे एडलवाइज, इंवेस्को, कोटक मिड कैप) में 4 लाख रुपये और शेष 5 लाख रुपये को मल्टी कैप, फ्लेक्सी कैप या बैलेंस्ड फंड में डालने की सलाह दी गई. यह चुनाव निवेशक के जोखिम प्रोफाइल पर निर्भर करता है.

बेटी के भविष्य के लिए 18-20 साल की लंबी अवधि के लिए 2 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश करने वाले रफीक जी को सुकन्या समृद्धि योजना में मासिक योगदान के साथ-साथ एक अच्छे मल्टी कैप फंड (जैसे निप्पॉन या कोटक मल्टी कैप फंड) में SIP करने की सलाह दी गई. विशेषज्ञों ने इस बात पर जोर दिया कि एकमुश्त निवेश के साथ मासिक SIP लंबी अवधि में महत्वपूर्ण परिणाम दे सकता है. पोर्टफोलियो में अत्यधिक जटिलता और लागत के दोहरे स्तर से बचने के लिए डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड ऑफ फंड्स (FoF) और मल्टी-एसेट एक्टिव FoF के बजाय सीधे मल्टी-एसेट फंड या डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड में निवेश करने की सलाह भी दी गई, जो निवेशकों के लिए अधिक लागत-प्रभावी हो सकता है.