SIP कर रहे हैं तो न करें ये गलती, फंड ओवरलैप बना सकता है नुकसान का कारण

सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) लंबी अवधि में धन सृजन का एक शक्तिशाली माध्यम है. हालांकि, केवल एसआईपी शुरू करना ही पर्याप्त नहीं है. सही फंडों का चुनाव और पोर्टफोलियो का नियमित विश्लेषण उतना ही महत्वपूर्ण है. कई निवेशक जाने-अनजाने में एक सामान्य गलती कर बैठते हैं: फंड ओवरलैप.

हाल ही में, अभिषेक जी के पोर्टफोलियो के विश्लेषण से यह बात सामने आई. 42 वर्षीय अभिषेक जी ₹50,000 प्रति माह का एसआईपी कर रहे हैं, जिसका 10% वार्षिक स्टेप-अप भी है. उनके पोर्टफोलियो में निपॉन इंडिया, पराग पारिख, आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट, एचडीएफसी मिडकैप, इंवेस्को इंडिया मिडकैप, बंधन स्मॉल कैप और इंवेस्को स्मॉल कैप जैसे सात फंड शामिल हैं.

समस्या तब सामने आई जब यह पता चला कि इंवेस्को इंडिया मिडकैप और इंवेस्को स्मॉल कैप फंड में 49% का ओवरलैप है. इसका अर्थ है कि उनके निवेश का लगभग आधा हिस्सा समान स्टॉक्स में लगा हुआ है, जिससे विविधीकरण का भ्रम पैदा होता है लेकिन वास्तव में जोखिम एक जगह केंद्रित हो जाता है. यदि फंड मैनेजर का प्रदर्शन प्रभावित होता है, तो पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा एक साथ नकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकता है.