₹15000 तक के बार-बार होने वाले पेमेंट्स के लिए OTP की जरूरत खत्म, RBI ने ई-मैंडेट नियमों को किया अपडेट

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने मंगलवार को डिजिटल पेमेंट्स के लिए एक कंसोलिडेटेड ई-मैंडेट फ्रेमवर्क पेश किया, जो तुरंत लागू हो गया है.नए नियमों के तहत, 15,000 रुपये तक के बार-बार होने वाले ट्रांजेक्शन को बिना किसी अतिरिक्त ऑथेंटिकेशन, जैसे कि OTP के प्रोसेस किया जा सकता है. इस अपडेट के बाद, यूजर्स अतिरिक्त फैक्टर ऑथेंटिकेशन (AFA) का इस्तेमाल करके एक बार का ई-मैंडेट रजिस्टर कर सकते हैं.

नहीं पड़ेगी OTP की जरूरत

एक बार मंजूरी मिलने के बाद, 15,000 रुपये तक के बाद के बार-बार होने वाले पेमेंट्स हर बार OTP की जरूरत के बिना अपने आप प्रोसेस हो जाएंगे. हालांकि, RBI ने अपनी रिपोर्ट में कहा कि इस सीमा से ज्यादा के ट्रांजेक्शन के लिए ऑथेंटिकेशन की जरूरत बनी रहेगी.

डिजिटल पेमेंट होगा और आसान

केंद्रीय बैंक के अनुसार, यह फ्रेमवर्क पिछले सभी सर्कुलर की जगह लेता है और सभी पेमेंट सिस्टम में बार-बार होने वाले ट्रांजेक्शन के लिए एक जैसे नियम लागू करता है. यह सब्सक्रिप्शन, यूटिलिटी बिल और EMI जैसी सेवाओं के लिए ऑटो-डेबिट पेमेंट को भी आसान बनाता है, साथ ही ज्यादा वैल्यू वाले ट्रांजेक्शन के लिए सुरक्षा उपाय भी बनाए रखता है, जिनके लिए आगे भी अतिरिक्त वेरिफिकेशन की जरूरत होगी.

आरबीआई ने इस स्ट्रक्चर का विस्तार करते हुए सीमा पार रिकरिंग पेमेंट्स को भी इसमें शामिल कर लिया है, जिससे इसका दायरा घरेलू लेनदेन से आगे बढ़ गया है. केंद्रीय बैंक ने बैंकों को रिकरिंग लेनदेन के लिए ई-मैंडेट सुविधा का लाभ उठाने वाले ग्राहकों से अतिरिक्त शुल्क लेने से भी प्रतिबंधित कर दिया है.

कैप से छूट

इस घोषणा में, RBI ने कुछ खास फाइनेंशियल कैटेगरी के लिए कैप से छूट के बारे में भी बताया है. इंश्योरेंस प्रीमियम, म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट और क्रेडिट कार्ड बिल पेमेंट जैसे बार-बार होने वाले पेमेंट 1 लाख रुपये तक बिना AFA के किए जा सकते हैं, बशर्ते वे e-mandates के तहत रजिस्टर्ड हों. ये छूट इन पेमेंट की ज्यादा रकम और जरूरी प्रकृति को दर्शाती हैं.

RBI भारत के तेजी से बढ़ते डिजिटल पेमेंट इकोसिस्टम में यूजर की सुरक्षा पर खास जोर दे रहा है. e-mandate के ये नए नियम, शीर्ष बैंक द्वारा अधिक सख्त टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन नियम लागू करने और ज्यादा रकम वाले ट्रांजेक्शन के लिए ‘कूलिंग-ऑफ’ पीरियड का प्रस्ताव रखने के कुछ ही समय बाद आए हैं, ताकि यूजर्स को गलती से या धोखाधड़ी से हुए पेमेंट को वापस लेने का समय मिल सके.

ई-मैंडेट कैंसल कर सकते हैं

इस फ्रेमवर्क से पारदर्शिता के नियम भी सख्त हो गए हैं. RBI ने यह अनिवार्य कर दिया है कि बैंक और पेमेंट प्रोवाइडर्स को किसी भी ट्रांजेक्शन से कम से कम 24 घंटे पहले प्री-डेबिट अलर्ट भेजना होगा, जिसमें मर्चेंट का नाम, रकम और डेबिट की तारीख बताई गई हो.

इन अलर्ट्स की मदद से ग्राहक किसी गलत ट्रांजेक्शन या धोखाधड़ी की स्थिति में, पेमेंट प्रोसेस होने से पहले ही मैंडेट से बाहर निकल सकते हैं या उसे कैंसल कर सकते हैं. इसके अलावा, ट्रांजेक्शन के बाद मिलने वाले नोटिफिकेशन्स और शिकायतों के समाधान के लिए औपचारिक सिस्टम अब अनिवार्य हैं.

मैंडेट्स पर पूरा कंट्रोल

इन बदलावों का मकसद यूजर्स को उनके मैंडेट्स पर पूरा कंट्रोल देना भी है. ग्राहक अब किसी भी समय बार-बार होने वाले पेमेंट के निर्देशों में बदलाव कर सकते हैं, उन्हें रोक सकते हैं या रद्द कर सकते हैं. इन बदलावों को AFA के जरिए प्रमाणित किया जाएगा. अलग-अलग रकम वाले पेमेंट्स के लिए, यूजर्स एक ऊपरी सीमा तय कर सकते हैं, ताकि तय सीमा से ज्यादा की कोई भी अप्रत्याशित कटौती न हो.

सुरक्षा उपायों को और मजबूत करने के लिए, RBI ने बिना इजाजत वाले इलेक्ट्रॉनिक ट्रांजेक्शन के लिए अपनी जीरो-लायबिलिटी पॉलिसी को ई-मैंडेट तक बढ़ा दिया है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि समय पर रिपोर्टिंग करने पर कस्टमर को धोखाधड़ी वाले डेबिट के लिए जिम्मेदार न ठहराया जाए. सेंट्रल बैंक ने कहा कि कस्टमर को जारी करने वाले से प्री-ट्रांजेक्शन नोटिफिकेशन पाने के लिए SMS, ईमेल और दूसरे उपलब्ध ऑप्शन में से मोड चुनने या बदलने का ऑप्शन जरूर दिया जाना चाहिए.

एडिशनल फैक्टर ऑथेंटिकेशन

एडिशनल फैक्टर ऑथेंटिकेशन (AFA), जिसे आम तौर पर Multi-Factor Authentication (MFA) भी कहा जाता है, एक सुरक्षा तरीका है जिसमें किसी सिस्टम, ऐप या अकाउंट में लॉगिन करने के लिए सिर्फ पासवर्ड ही नहीं, बल्कि एक अतिरिक्त प्रमाण भी देना पड़ता है.

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