RBI ने HDB फाइनेंशियल सर्विसेज और अमेरिकन एक्सप्रेस बैंकिंग कॉर्प पर लगाया जुर्माना, ये बताई वजह

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने शुक्रवार को American Express Banking Corp और HDB Financial Services पर नियामकीय नियमों के उल्लंघन के चलते भारी जुर्माना लगाया है. सेंट्रल बैंक ने साफ किया है कि यह कार्रवाई केवल कंप्लायंस में कमी के कारण की गई है. इस जुर्माने और मामले का संबंध ग्राहकों से किए गए किसी लेन-देन की वैधता से नहीं है.

अमेरिकन एक्सप्रेस पर कितना जुर्माना?

RBI ने अमेरिकन एक्सप्रेस बैंकिंग कॉर्प पर 31.80 लाख रुपये का जुर्माना ठोका है. दरअसल, बैंक ने कुछ क्रेडिट कार्ड ग्राहकों के खातों में रिफंड, फेल्ड और रिवर्स्ड ट्रांजैक्शन से जुड़ी क्रेडिट बैलेंस रकम को वापस ट्रांसफर करने की कोई पहल नहीं की थी. जबकि, नियमों के मुताबिक यह बैंक की नियामकीय जिम्मेदारी है. RBI ने 31 मार्च 2024 को खत्म हुए वित्त वर्ष के लिए बैंक के रिकॉर्ड्स की गहन जांच की थी. जांच में कमियां मिलने के बाद शो-कॉज नोटिस जारी किया गया. बैंक की लिखित प्रतिक्रिया और पर्सनल हियरिंग के बाद RBI ने माना कि मामला जुर्माना लगाने लायक है.

HDB फाइनेंशियल ने किया किया?

RBI ने HDB Financial Services पर 4.20 लाख का जुर्माना लगाया है. कंपनी पर आरोप है कि उसने 2023-24 में वितरित कुछ लोन अकाउंट्स में ग्राहकों से PAN या उसके समकक्ष ई-डॉक्यूमेंट अथवा फॉर्म 60 प्राप्त नहीं किया. रिजर्व बैंक के मुताबिक यह मामला सीधे तौर पर ‘Know Your Customer (KYC) Directions, 2016’ के नियमों का उल्लंघन दिखाता है. इस मामले में भी RBI ने कंपनी की प्रतिक्रिया का आकलन करने के बाद पेनाल्टी लगाने का फैसला लिया है.

RBI का संदेश नहीं सहेंगे कोताही

दोनों मामलों में RBI ने यह साफ कर दिया है कि जुर्माना केवल नियामकीय अनुपालन में कोताही के चलते लगाया गया है. यह किसी ग्राहक के साथ हुए कॉन्ट्रैक्ट या ट्रांजैक्शन की वैधता पर सवाल नहीं है. यह कार्रवाई साफ संदेश देती है कि सेंट्रल बैंक वित्तीय संस्थानों से KYC और पेमेंट संबंधी नियमों के पालन में कोई ढिलाई बर्दाश्त नहीं करेगा.