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पेंशन जैसी फिक्स इनकम चाहिए? SWP के साथ ऐसे मजबूत करें अपना प्लान
रिटायरमेंट प्लानिंग की सबसे अहम जरूरत यह होती है कि महीना दर महीना एक भरोसेमंद इनकम का सोर्स बना रहे और साथ ही आपकी पूरी जमा-पूंजी जल्दी खत्म न हो जाए. इसी वजह से Systematic Withdrawal Plan यानी SWP एक प्रभावी तरीका बनकर सामने आता है.
रिटायरमेंट प्लानिंग की सबसे अहम जरूरत यह होती है कि महीना दर महीना एक भरोसेमंद इनकम का सोर्स बना रहे और साथ ही आपकी पूरी जमा-पूंजी जल्दी खत्म न हो जाए. इसी वजह से Systematic Withdrawal Plan यानी SWP एक प्रभावी तरीका बनकर सामने आता है. SWP में आप अपनी बचत को एक साथ निकालने के बजाय हर महीने तय रकम लेते हैं, जबकि बाकी पैसा निवेश में बना रहता है और बाजार के अनुसार बढ़ने या घटने की संभावना रखता है. यह तरीका आपको एक तरह की पेंशन जैसा अनुभव देता है, जिसमें पैसा लॉक नहीं होता और निकासी पर आपका कंट्रोल बना रहता है.
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रिटायरमेंट प्लान बनाते समय पहला कदम यह होता है कि आप अपने हर महीने के खर्च को ठीक से समझें और उन्हें दो हिस्सों में बांटें—जरूरी खर्च और लाइफस्टाइल खर्च. किराया, ग्रॉसरी और मेडिकल जैसे अनिवार्य खर्चों को पेंशन, Senior Citizens Savings Scheme या FD जैसी सुरक्षित आय से पूरा करना बेहतर माना जाता है. इसके बाद SWP को एक लचीले इनकम सोर्स की तरह इस्तेमाल किया जाता है, जो लाइफस्टाइल, महंगाई और एक्स्ट्रा जरूरतों को संभालने में मदद करता है. इससे रिटायरमेंट प्लान ज्यादा स्थिर और तनावमुक्त रहता है.
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अगर आप केवल SWP को ही एकमात्र इनकम सोर्स बना लेंगे, तो योजना कमजोर हो सकती है, खासकर तब जब रिटायरमेंट की शुरुआत में ही बाजार गिरावट दिखा दे. गिरता हुआ बाजार और लगातार उच्च निकासी आपकी बचत को जल्दी घटा सकता है, इसलिए प्लान में कम से कम एक स्थिर और सुरक्षित इनकम का ऑप्शन जरूर होना चाहिए. इससे SWP पर दबाव कम पड़ता है और निवेश लंबे समय तक टिक पाता है.
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रिटायरमेंट में SWP से कितना निकालना चाहिए, यह सबसे मुख्य फैसला है. आमतौर पर सालाना 4 फीसदी से 6 से की निकासी को सुरक्षित माना जाता है. इसका मतलब है कि यदि किसी के पास 50 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड निवेश है, तो वह 20,000 से 25,000 रुपये प्रति माह निकालकर शुरुआत कर सकता है. बाजार के अच्छे समय में निकासी बढ़ाना आसान लगता है, लेकिन ऐसा कदम आगे चलकर परेशानी पैदा कर सकता है, क्योंकि अधिक निकासी से corpus की उम्र कम हो जाती है.
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रिटायरमेंट में SWP को सफल बनाने के लिए अनुशासन और नियमित समीक्षा बेहद जरूरी है. एक साल में एक बार प्लान को फिर से देखना, निकासी को महंगाई या बाजार की स्थिति के आधार पर समायोजित करना और आवश्यकता पड़ने पर पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा सुरक्षित debt funds में शिफ्ट करना आपकी बचत को लंबी अवधि तक सुरक्षित रखता है. अगर कभी अतिरिक्त आय मिले, तो उसे corpus में जोड़ना SWP की उम्र को और बढ़ा देता है.
