सीनियर सिटीजन के लिए SCSS या MIS, ₹15 लाख निवेश पर कहां मिलेगी ज्यादा कमाई? समझें पूरा कैलकुलेशन

रिटायरमेंट के बाद ज्यादातर लोग ऐसी जगह पैसा निवेश करना चाहते हैं, जहां जोखिम कम हो और नियमित आमदनी होती रहे। पोस्ट ऑफिस की दो सरकारी बचत योजनाएं सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (SCSS) और मंथली इनकम स्कीम (MIS) इस जरूरत को पूरा करने के विकल्प देती हैं। दोनों योजनाओं में ब्याज दर और भुगतान का तरीका अलग-अलग है। अगर आपके पास निवेश के लिए 15 लाख रुपये हैं, तो दोनों योजनाओं के कैलकुलेशन से समझिए कि कितना ब्याज मिलेगा।

SCSS में ₹15 लाख लगाने पर कितना मिलेगा ब्याज?

सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम यानी SCSS में अक्टूबर-दिसंबर 2026 तिमाही के लिए 8.2 फीसदी सालाना ब्याज मिल रहा है। इस योजना में 60 साल या उससे अधिक उम्र के लोग निवेश कर सकते हैं। इसमें अधिकतम 30 लाख रुपये जमा किए जा सकते हैं। अगर कोई व्यक्ति इस योजना में 15 लाख रुपये निवेश करता है, तो उसका कैलकुलेशन इस तरह होगा।

SCSS में ₹15 लाख का कैलकुलेशन

ब्याज दर

8.2%

सालाना ब्याज

₹1,23,000

तिमाही ब्याज

₹30,750

5 साल का कुल ब्याज

₹6,15,000

ब्याज की गणना मौजूदा दर पूरे कार्यकाल में समान रहने के आधार पर है।

ब्याज की गणना मौजूदा दर पूरे कार्यकाल में समान रहने के आधार पर है। इस योजना में ब्याज हर तीन महीने में मिलता है। यानी निवेशक को हर तिमाही 30,750 रुपये की आमदनी होगी। पांच साल की अवधि में कुल 6.15 लाख रुपये ब्याज मिलेगा। मैच्योरिटी पर मूल निवेश के 15 लाख रुपये भी वापस मिलेंगे।

MIS में ₹15 लाख लगाने पर कितनी होगी कमाई?

पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (MIS) उन लोगों के लिए है, जिन्हें हर महीने नियमित आमदनी चाहिए। अक्टूबर-दिसंबर 2026 तिमाही में इस योजना पर 7.4 फीसदी सालाना ब्याज मिल रहा है।

इसमें एक व्यक्ति अधिकतम 9 लाख रुपये और ज्वाइंट अकाउंट में अधिकतम 15 लाख रुपये निवेश कर सकता है। इसलिए 15 लाख रुपये के निवेश का हिसाब ज्वाइंट अकाउंट के आधार पर समझ सकते हैं।

MIS में ₹15 लाख का कैलकुलेशन

ब्याज दर

7.4%

सालाना ब्याज

₹1,11,000

महीने का ब्याज

₹9,250

5 साल का कुल ब्याज

₹5,55,000

ब्याज की गणना मौजूदा दर पूरे कार्यकाल में समान रहने के आधार पर है।

ब्याज की गणना मौजूदा दर पूरे कार्यकाल में समान रहने के आधार पर है। इस तरह MIS में 15 लाख रुपये जमा करने पर हर महीने 9,250 रुपये मिलेंगे। पांच साल में कुल 5.55 लाख रुपये ब्याज मिलेगा। मैच्योरिटी पर निवेश की मूल रकम वापस मिलेगी।

SCSS और MIS में क्या है अंतर?

खासियत	SCSS	MIS
ब्याज दर	8.2%	7.4%
निवेश	₹15 लाख	₹15 लाख
भुगतान	हर तिमाही	हर महीने
सालाना ब्याज	₹1,23,000	₹1,11,000
5 साल का ब्याज	₹6,15,000	₹5,55,000
अवधि	5 साल	5 साल
अधिकतम निवेश	₹30 लाख	₹15 लाख (ज्वाइंट)

पांच साल में किसमें कितनी ज्यादा कमाई?

अगर दोनों योजनाओं में 15-15 लाख रुपये निवेश किए जाएं, तो SCSS में पांच साल के दौरान 6.15 लाख रुपये ब्याज मिलेगा। वहीं MIS में 5.55 लाख रुपये ब्याज मिलेगा। इस हिसाब से SCSS में पांच साल के दौरान 60,000 रुपये ज्यादा ब्याज मिलेगा। हालांकि, SCSS में ब्याज तिमाही और MIS में हर महीने मिलता है।

टैक्स के मामले में क्या है अंतर?

दोनों योजनाओं से मिलने वाला ब्याज टैक्स के दायरे में आता है। निवेशक को अपनी लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स देना पड़ सकता है। SCSS में पात्र निवेश पर पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत सेक्शन 80C के लाभ का विकल्प भी मिलता है। वहीं MIS में निवेश पर ऐसा टैक्स डिडक्शन नहीं मिलता। इसलिए निवेश करने से पहले ब्याज के साथ टैक्स के बाद मिलने वाली वास्तविक आमदनी भी देखनी चाहिए।

निवेश से पहले इन बातों का रखें ध्यान

• SCSS में निवेश के लिए सामान्य तौर पर उम्र 60 साल या उससे अधिक होनी चाहिए।
• SCSS और MIS दोनों की मैच्योरिटी अवधि पांच साल है।
• दोनों योजनाओं में समय से पहले पैसा निकालने पर निर्धारित नियमों के तहत पेनल्टी लग सकती है।
• SCSS में ब्याज हर तिमाही मिलता है, जबकि MIS में हर महीने भुगतान होता है।

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