6.9% तक का पक्का और टैक्स-फ्री रिटर्न वाला प्लान! क्या है GRP जो निवेशकों के लिए बन सकता है सुनहरा मौका

पवित लाउल: आज के समय में भारत में निवेश को लेकर लोगों का नजरिया तेजी से बदल रहा है. पहले जहां लोग अपना पैसा सुरक्षित जगह रखने के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट, आरडी या पारंपरिक बचत योजनाओं पर निर्भर रहते थे, वही आज का दौर बिल्कुल अलग है. बाजारों में वोटैलिटी, इंटरेस्ट रेट में बार-बार बदलाव और अर्थव्यवस्था पर ग्लोबल टेंशन का प्रभाव, इन सबने यह साफ कर दिया है कि लॉन्ग टर्म के लिए सिर्फ सुरक्षित नहीं, बल्कि स्थिर और अनुमान योग्य रिटर्न देना वाला विकल्प बहुत जरूरी है.

इसी बदलती सोच के बीच गारंटीड रिटर्न प्लान (GRP) एक मजबूत विकल्प के रूप में लोगों के बीच लोकप्रिय हो रहे हैं. इन योजनाओं में निवेशक शुरुआत से ही जानते हैं कि उन्हें कितनी इनकम मिलेगी और खास बात यह है कि यह कमाई पूरी तरह टैक्स-फ्री भी हो सकती है.

पूरी अवधि तक बिल्कुल निश्चित रिटर्न

आज जब लोग FD की ओर देखते हैं, तब उसमें उन्हें स्थिरता पहले जैसी नहीं दिखती. कभी FD रेट 9 फीसदी तक जाती थी, लेकिन आज वह 6 फीसदी के आसपास घूम रही है. यह गिरावट सीधा असर आपके सेविंग्स पर डालती है. इसकी तुलना में, गारंटीड रिटर्न प्लान की सबसे बड़ी खूबी यह है कि जैसे ही आप पॉलिसी खरीदते हैं, उसी दिन आपका रिटर्न फिक्स हो जाता है. चाहे आगे देश में ब्याज दरें कम हो जाएं, बाजार गिर जाए, या किसी कारण से अर्थव्यवस्था धीमी पड़ जाए, आपका रिटर्न कभी नहीं बदलता.

इसी वजह से इस योजना में एक मानसिक सुकून मिलता है कि आपका पैसा सुरक्षित हाथों में है और आने वाले वर्षों में कितनी राशि मिलेगी, यह पहले से तय है. खासकर उन लोगों के लिए जो रिस्क से दूर रहकर स्थिर आय चाहते हैं, यह प्लान बेहद उपयोगी साबित होते हैं.

टैक्स बचत भी और कमाई भी टैक्स-फ्री

आमतौर पर कई लोगों को लगता है कि सुरक्षित योजनाओं में पैसे लगाने से टैक्स नहीं बचता या कमाई पर टैक्स कट जाता है. लेकिन GRP यहां भी अतिरिक्त फायदा देते हैं. सबसे पहले, इन योजनाओं में किए गए निवेश पर आपको धारा 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है. इसका मतलब यह है कि आपकी टैक्सेबल इनकम कम हो जाती है और आप सालाना टैक्स में अच्छी-खासी बचत कर सकते हैं.

दूसरी बड़ी खासियत यह है कि अगर आपकी प्रीमियम राशि नियमों के भीतर रहती है, तो धारा 10(10D) के तहत मिलने वाली पूरी मैच्योरिटी राशि टैक्स-फ्री हो जाती है. यानी जितना रिटर्न मिलेगा, वह पूरा का पूरा आपके अकाउंट में आएगा, उस पर कोई टैक्स नहीं लगेगा. इसके विपरीत, FD में मिलने वाला ब्याज पूरी तरह टैक्सेबल होता है और हाई टैक्स स्लैब वाले लोगों को FD से असल में मिलने वाला रिटर्न काफी कम हो जाता है. इस वजह से GRP टैक्स बचत के मामले में भी FD से कहीं बेहतर साबित होते हैं.

FD की तुलना में ज्यादा और स्थिर रिटर्न

यह बात अब काफी लोगों को महसूस होने लगी है कि FD की असल कमाई कई कारणों से कम हो रही है. एक तो ब्याज दरें घट रही हैं, दूसरा ब्याज पर टैक्स लगता है और तीसरा बाजार की परिस्थितियों के अनुसार बैंक बार-बार रेट बदल देते हैं. ऐसे माहौल में GRP एक स्पष्ट लाभ देते हैं. इन योजनाओं में रिटर्न पहले दिन की दर पर लॉक हो जाता है और पूरी अवधि में वही रहता है. ऊपर से मैच्योरिटी पर मिलने वाली राशि टैक्स-फ्री होने से, रिटर्न में काफी बढ़ोतरी दिखती है.

इससे इतर, कई योजनाओं में कंपाउंडिंग का असर भी होता है, यानी आपकी राशि समय के साथ लगातार बढ़ती रहती है और लंबे समय में बड़ा कॉर्पस बन जाता है. चाहे लक्ष्य 10 साल का हो या 45 साल का, GRP एक भरोसेमंद और स्थिर परिणाम प्रदान करते हैं.

हर लक्ष्य के लिए अलग-अलग पेआउट विकल्प

हर व्यक्ति की वित्तीय जरूरतें एक जैसी नहीं होती. कोई बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करना चाहता है, कोई रिटायरमेंट के लिए, तो कोई अपनी महीने की आय बढ़ाना चाहता है. इसी जरूरत को देखते हुए गारंटीड रिटर्न प्लान कई विकल्प प्रदान करते हैं. इनमें ऐसे विकल्प शामिल हैं-

• मैच्योरिटी पर एकमुश्त रकम: यह बड़े और एक बार में होने वाले खर्चों जैसे घर खरीदना, बच्चों की पढ़ाई या शादी के लिए बेहतर होता है.
• 5 से 30 साल तक नियमित मासिक या वार्षिक आय: यह विकल्प उन लोगों के काम आता है जिन्हें जीवन भर के खर्चों के लिए स्थिर आय चाहिए.
• तुरंत शुरू होने वाली आय: निवेश करते ही पैसे वापस मिलने लगते हैं. यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिन्हें तत्काल कैश फ्लो की जरूरत है.
• लंबी उम्र तक पेंशन जैसी आय: यानी आपको जीवनभर एक समान रकम मिलती रहती है, जिससे बुढ़ापे में आर्थिक सुरक्षा बनी रहती है.

इस तरह GRP न केवल सुरक्षित निवेश है, बल्कि आपकी वित्तीय स्थिति और भविष्य के लक्ष्यों के अनुसार इसे ढाला भी जा सकता है.

निवेश के साथ-साथ लाइफ इंश्योरेंस का फायदा भी शामिल

गारंटीड रिटर्न प्लान सिर्फ निवेश नहीं, बल्कि सुरक्षा भी देते हैं. इन योजनाओं में लाइफ इंश्योरेंस कवर भी शामिल होता है, जो परिवार को किसी भी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में आर्थिक रूप से सुरक्षित रखता है. अगर मुख्य कमाने वाला व्यक्ति किसी कारणवश मौजूद नहीं रहे, तब भी परिवार के वित्तीय लक्ष्य अधूरे नहीं रह जाते, क्योंकि बीमा कवरेज आर्थिक सहायता प्रदान करता है. यही वजह है कि यह योजनाएं युवा माता-पिता और नए निवेशकों के बीच तेजी से लोकप्रिय हो रही हैं. वे एक ही योजना में बचत, रिटर्न और सुरक्षा, तीनों चीजें पाना चाहते हैं, और GRP इस जरूरत को पूरी तरह पूरा करते हैं.

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(लेखक पॉलिसीबाजार डॉट कॉम में हेड ऑफ इन्वेस्टमेंट्स हैं. प्रकाशित विचार उनके निजी हैं.)