रक्षाबंधन पर बहन को दें वेल्थ वाला गिफ्ट, छोटी SIP से बन सकता है लाखों का फंड

Raksha Bandhan 2026: रक्षाबंधन पर बहन को कैश या पारंपरिक गिफ्ट देने के बजाय म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू करना लंबे समय में ज्यादा उपयोगी हो सकता है. एसआईपी के जरिए नियमित निवेश की आदत विकसित होती है और लंबे समय तक कंपाउंडिंग का फायदा मिल सकता है. हालांकि, एसआईपी शुरू करने से पहले फंड कैटेगरी, इन्वेस्टमेंट हॉराइजन, रिस्क प्रोफाइल और टैक्स इंप्लीकेशंस को ध्यान में रखना जरूरी है.

छोटी एसआईपी से बन सकता है बड़ा कॉर्पस

म्यूचुअल फंड एसआईपी में एक निश्चित रकम नियमित अंतराल पर चुने गए फंड में निवेश की जाती है. कई एक्सपर्ट का मानना है कि गिफ्ट देने का फैसला व्यक्तिगत होता है, लेकिन म्यूचुअल फंड एसआईपी पर विचार किया जा सकता है. खासकर उन लोगों के लिए, जिन्होंने अभी तक म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू नहीं किया है.

अगर 5,000 रुपये की मंथली एसआईपी पर सालाना 10 फीसदी रिटर्न मिले, तो यह 10 साल में करीब 10.07 लाख रुपये, 15 साल में 20.08 लाख रुपये और 20 साल में करीब 36.20 लाख रुपये हो सकती है. वहीं, 10,000 रुपये की मंथली एसआईपी 10 साल में करीब 20.15 लाख रुपये, 15 साल में 40.16 लाख रुपये और 20 साल में करीब 72.40 लाख रुपये का कॉर्पस बना सकती है. ये आंकड़े केवल उदाहरण के तौर पर हैं.

एसआईपी से बनेगी इन्वेस्टमेंट हैबिट

एसआईपी कैश या पारंपरिक गिफ्ट की तुलना में ज्यादा उपयोगी लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल गिफ्ट हो सकती है. इससे इन्वेस्टमेंट हैबिट और फाइनेंशियल डिसिप्लिन विकसित करने में मदद मिलती है. एसआईपी में रेगुलर इन्वेस्टमेंट के साथ रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग का फायदा भी मिल सकता है.

एक्सपर्ट के उदाहरण के अनुसार, 5,000 रुपये की मंथली एसआईपी 10 साल में करीब 11.6 लाख रुपये, 15 साल में 25.2 लाख रुपये और 20 साल में करीब 50 लाख रुपये हो सकती है.

कौन-सी म्यूचुअल फंड कैटेगरी चुनें?

पहली बार निवेश करने वालों के लिए फ्लेक्सी कैप, लार्ज कैप, लार्ज एंड मिड कैप और वैल्यू फंड जैसी कैटेगरी पर विचार किया जा सकता है. अगर बहन पहले से कई एसआईपी चला रही हैं तो नया फंड शुरू करने के बजाय मौजूदा पोर्टफोलियो की समीक्षा करना बेहतर हो सकता है. पोर्टफोलियो पर्याप्त डायवर्सिफाइड होने पर मौजूदा फंड में एसआईपी टॉप-अप किया जा सकता है.

इन्वेस्टमेंट हॉराइजन का भी रखें ध्यान

10 साल या उससे अधिक के इन्वेस्टमेंट हॉराइजन वाले निवेशक इक्विटी आधारित कैटेगरी पर विचार कर सकते हैं. वहीं, करीब पांच साल के हॉराइजन और कंजर्वेटिव निवेशकों के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जैसी हाइब्रिड कैटेगरी पर विचार किया जा सकता है. एक्सपर्ट के मुताबिक, तीन से पांच साल से अधिक के हॉराइजन में करीब 80:20 के अनुपात में इक्विटी और डेट एसेट एलोकेशन पर विचार किया जा सकता है.

गिफ्ट किए गए म्यूचुअल फंड पर टैक्स कौन देगा?

भाई या बहन को म्यूचुअल फंड गिफ्ट करना टैक्सेबल गिफ्ट नहीं माना जाता, क्योंकि इनकम-टैक्स प्रावधानों के तहत भाई-बहन रिलेटिव की श्रेणी में आते हैं. हालांकि, जब बहन भविष्य में यूनिट्स बेचेंगी, तो कैपिटल गेन्स टैक्स की देनदारी उन्हीं पर होगी.

इस तरह रक्षाबंधन पर म्यूचुअल फंड एसआईपी ऐसा गिफ्ट हो सकता है, जिसका फायदा लंबे समय तक मिल सकता है. हालांकि, फंड का चुनाव बहन के फाइनेंशियल गोल्स, रिस्क प्रोफाइल, मौजूदा पोर्टफोलियो और इन्वेस्टमेंट हॉराइजन को ध्यान में रखकर ही करना चाहिए.

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डिस्क्लेमर: Money9live किसी स्टॉक, म्यूचुअल फंड, आईपीओ में निवेश की सलाह नहीं देता है. यहां पर केवल स्टॉक्स की जानकारी दी गई है. निवेश से पहले अपने वित्तीय सलाहकार की राय जरूर लें.