क्रेडिट कार्ड बंद करने से पहले जान लें ये नियम, वरना महंगा पड़ सकता है फैसला

अगर आपने कई साल पहले एक से ज्यादा बैंक खाते खुलवाए थे या अलग-अलग समय पर कई क्रेडिट कार्ड लिए थे, लेकिन अब उनमें से कुछ का इस्तेमाल नहीं करते, तो उन्हें बंद करने का विचार आना स्वाभाविक है. हालांकि, ऐसा फैसला लेने से पहले यह समझना जरूरी है कि इसका आपके CIBIL स्कोर और भविष्य में लोन मिलने की संभावना पर क्या असर पड़ सकता है.

वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि इस्तेमाल न होने वाले बैंक खाते को बंद करना और पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद करना दोनों अलग-अलग बातें हैं. जहां बैंक खाता बंद करने का CIBIL स्कोर पर सीधा असर नहीं पड़ता, वहीं पुराना क्रेडिट कार्ड बंद करने से आपकी क्रेडिट प्रोफाइल प्रभावित हो सकती है.

क्रेडिट कार्ड बंद करने से क्यों प्रभावित होता है CIBIL स्कोर?

क्रेडिट स्कोर कई बातों के आधार पर तय होता है. इनमें समय पर भुगतान, कुल उपलब्ध क्रेडिट, क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो, क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि, अलग-अलग तरह के लोन और हाल में किए गए क्रेडिट आवेदन शामिल हैं.

BankBazaar के CEO आधिल शेट्टी के मुताबिक, जब कोई व्यक्ति अपना पुराना क्रेडिट कार्ड बंद करता है, तो उसकी कुल उपलब्ध क्रेडिट लिमिट कम हो जाती है. यदि कार्ड पर बकाया राशि पहले जितनी ही रहती है, तो क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो बढ़ जाता है. यह स्थिति बैंकों और वित्तीय संस्थानों की नजर में अच्छी नहीं मानी जाती.

उदाहरण के तौर पर, मान लीजिए आपके सभी क्रेडिट कार्ड की कुल लिमिट 3 लाख रुपये है और कुल बकाया 60,000 रुपये है. इस स्थिति में आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन 20% होगा. लेकिन यदि आप 1 लाख रुपये की लिमिट वाला एक कार्ड बंद कर देते हैं, तो कुल उपलब्ध क्रेडिट घटकर 2 लाख रुपये रह जाएगी. ऐसे में वही 60,000 रुपये का बकाया अब 30% यूटिलाइजेशन दिखाएगा, जिससे CIBIL स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ सकता है.

पुरानी क्रेडिट हिस्ट्री भी होती है अहम

विशेषज्ञों का कहना है कि कई साल पुराना क्रेडिट कार्ड आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को मजबूत बनाता है. लंबा और अच्छा क्रेडिट रिकॉर्ड यह दिखाता है कि आपने लंबे समय तक जिम्मेदारी से क्रेडिट का इस्तेमाल किया है. यही वजह है कि पुराने कार्ड को बंद करने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि कम हो सकती है और इसका असर स्कोर पर दिखाई दे सकता है.

यदि पुराने कार्ड पर कोई वार्षिक शुल्क (Annual Fee) नहीं लगता है, तो उसे बंद करने के बजाय बीच-बीच में छोटे लेनदेन के लिए इस्तेमाल करते रहना बेहतर माना जाता है.

क्या बैंक खाता बंद करने से भी होगी दिक्कत?

बचत खाता (Savings Account) या चालू खाता (Current Account) बंद करने से CIBIL स्कोर पर कोई सीधा प्रभाव नहीं पड़ता, क्योंकि इन खातों की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को नहीं भेजी जाती.

हालांकि, अगर उसी खाते से आपके होम लोन, पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड का ऑटो-डेबिट जुड़ा हुआ है और खाता बंद करने से पहले आपने यह व्यवस्था किसी दूसरे खाते में ट्रांसफर नहीं की, तो EMI या बिल का भुगतान छूट सकता है. ऐसी स्थिति में मिस्ड पेमेंट का रिकॉर्ड बन सकता है, जो आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को नुकसान पहुंचा सकता है.

कितने क्रेडिट कार्ड रखना सही?

विशेषज्ञों के अनुसार, मजबूत CIBIL स्कोर के लिए क्रेडिट कार्ड की कोई तय संख्या नहीं है. सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप जितने भी कार्ड रखें, उनका समय पर भुगतान करें और क्रेडिट लिमिट का जरूरत से ज्यादा इस्तेमाल न करें.

अगर आपके पास कई कार्ड हैं, लेकिन आप सभी का सही तरीके से प्रबंधन कर सकते हैं, तो यह कोई समस्या नहीं है. वहीं, केवल कार्डों की संख्या बढ़ाने से अच्छी क्रेडिट प्रोफाइल नहीं बनती.

इन गलतियों से बचें

क्रेडिट प्रोफाइल सुधारने के दौरान लोग अक्सर सबसे पुराना क्रेडिट कार्ड बंद कर देते हैं, जबकि यही कार्ड उनकी लंबी क्रेडिट हिस्ट्री का सबसे मजबूत आधार होता है. इसके अलावा, कार्ड बंद करने से पहले पूरा बकाया नहीं चुकाना, ऑटो-डेबिट अपडेट नहीं करना और पुराने टैक्स या बैंकिंग रिकॉर्ड की जांच नहीं करना भी आम गलतियां हैं.

विशेषज्ञों का सुझाव है कि किसी भी बैंक खाते या क्रेडिट कार्ड को बंद करने से पहले उसकी उपयोगिता, भुगतान रिकॉर्ड और क्रेडिट हिस्ट्री पर पड़ने वाले प्रभाव का आकलन जरूर करें. सही योजना के साथ लिया गया फैसला न केवल आपका CIBIL स्कोर सुरक्षित रखेगा, बल्कि भविष्य में आसानी से लोन मिलने की संभावना भी मजबूत बनाएगा.

यह भी पढ़ें- पुराना EPF अकाउंट नहीं मिल रहा? EPFO का नया पोर्टल करेगा मिनटों में खोज, जानें तरीका