तिरंगे से सीखें निवेश का मंत्र, इक्विटी-डेट और गोल्ड में संतुलन से बनाएं स्‍ट्रांग पोर्टफोलियो

अरुण कुमार | हर साल स्वतंत्रता दिवस हमें इस बात की याद दिलाता है कि भारत तरक्की की राह पर कितना आगे बढ़ गया है, लेकिन एक सवाल जानना जरूरी है क्या हमारे पोर्टफोलियो ने भी उतनी ही तरक्की की है. आइए हम अपने झंडे के तीन रंगों केसरिया, सफेद और हरे से अपने पोर्टफोलियो की तुलना करें और इस बात पर नए सिरे से विचार करें कि हम अपने पैसे को अलग-अलग निवेश साधनों (जैसे इक्विटी, डेब्ट, गोल्ड आदि) में किस अनुपात में बांटते हैं.

केसरिया = इक्विटी (साहस + प्रगति)

इक्विटी में निवेश के लिए भरोसा होना जरूरी है. आप आज पैसा लगाते हैं, यह जानते हुए कि आगे इसमें उतार-चढ़ाव और अनिश्चितता बनी रहेगी और कई ऐसी खबरें सामने आएंगी, जिनका मकसद आपको बस डराना होगा.

आइए देखें कि आंकड़े क्या कहते हैं,

पिछले 20 सालों में, निफ्टी 50 टीआरआई में 14.4 फीसीदी की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर से बढ़ोतरी हुई है. इसका मतलब है कि आपका पैसा 15 गुना हो गया और सभी 7-वर्षीय अवधियों के 84 फीसदी में, इक्विटी ने 10 फीसदी से अधिक का रिटर्न दिया है. निश्चित तौर पर इसमें गिरावटें भी आईं है. हर साल इसमें लगभग 10 से 20 फीसदी की गिरावट आई, लेकिन 4 में से 3 बार साल का आखिरी हरे निशान के साथ हुआ. याद रहे हमेशा लंबे समय तक बने रहना, सही मौके के इंतजार से बेहतर होता है.

सफेद = डेट (स्थिरता + संतुलन)

डेट भी भी खबरों में नहीं आता। और यही इसकी खासियत है. जब इक्विटी में कुछ समय के लिए गिरावट आती है, तो डेट स्थिरता देता है. अच्छी तरह से आवंटित डेट पोर्टफोलियो ने बहुत कम उतार-चढ़ाव के साथ सालाना 6 से 8 फीसदी का रिटर्न दिया है. इसे अपनी सीटबेल्ट की तरह समझें. यह तब तक उबाऊ लगती है, जब तक कि यह आपकी जान न बचा ले.

हरा = गोल्ड (बचाव + विकल्प)

गोल्ड एक ऐसी संपत्ति है, जिससे लोगों के जज्बात जुड़े होते हैं. लोग इसे डर के मारे, संकट के समय या बस आदत की वजह से खरीदते हैं. लेकिन यह हमेशा कारगर साबित होता है. क्योंकि पिछले 20 साल में गोल्ड में 14.4 फीसदी की CAGR से बढ़ोतरी हुई है, जो इक्विटी के लगभग बराबर है. यह तब सुरक्षा देता है, जब हमारे पोर्टफोलियो के बाकी हिस्से में नुकसान हो रहा हो.

चक्र = अनुशासन

हमारे झंडे के बीच में बना पहिया हमें याद दिलाता है कि हर चीज चक्र में चलती है. बाजार भी इससे अलग नहीं है.
एसेट एलोकेशन की सफलता इस बात में नहीं है कि यह फ्यूचर का अंदाजा लगाता है, बल्कि इस बात में है कि यह हमें कोई बेवकूफी भरा काम करने से बचाता है.

तीन रंगों वाला पोर्टफोलियो ऐसे बनाएं रखता है संतुलित

• विकास के लिए इक्विटी
• सुरक्षा के लिए डेब्ट
• उतार-चढ़ाव भरे समय के लिए गोल्ड

बात दें हम बड़े और साहसी फैसले लेकर दौलत नहीं बनाते. बल्कि सही दिशा में बड़े काम करके और बाकी का काम समय के हवाले छोड़कर दौलत बनाते हैं. इस बार स्वतंत्रता दिवस के मौके पर, सिर्फ आजादी का जश्न नहीं, आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर बनने की दिशा में काम करें और अपने पोर्टफोलियो को थोड़ा केसरिया, सफेद और हरा रंग देकर इसकी शुरुआत कर सकते हैं.

(लेखक फंड्सइंडिया के वाइस प्रेसिडेंट और रिसर्च प्रमुख हैं. प्रकाशित विचार उनके निजी हैं)

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