575 क्रेडिट स्कोर वाले लोग भी ले सकते हैं पर्सनल लोन, बस फॉलो करें ये टिप्स, झट से मिलेगा अप्रूवल

पर्सनल लोन आज के समय में रोजमर्रा की जरूरतों और फेस्टिवल के खर्चों के लिए एक महत्वपूर्ण विकल्प बन गए हैं. अगर आपका क्रेडिट स्कोर केवल 575 है तो लोन लेना थोड़ा चुनौतीपूर्ण हो सकता है. विशेषज्ञ बताते हैं कि 650 से कम क्रेडिट स्कोर वाले लोग अक्सर पर्सनल लोन अप्रूवल में दिक्कत का सामना करते हैं. ऐसे लोगों के लिए ब्याज दरें अधिक होती हैं, रिपेमेंट टर्म्स सख्त होते हैं और लेंडर द्वारा ज्यादा स्क्रूटनी की जाती है. फिर भी, सही रणनीति और रेप्यूटेड लेंडर चुनने से इस चुनौती को पार किया जा सकता है.

क्या विकल्प हैं उपलब्ध

लोन कंपनियां लोन एप्लिकेशन का क्रेडिटवर्थिनेस, पिछले रिपेमेंट रिकार्ड, किसी भी past default या missed EMIs के आधार पर देखती हैं. लो क्रेडिट स्कोर यह दर्शाता है कि आवेदक की फाइनेंसियल रिस्पॉन्सिबिलीटी कम रही है. ऐसे में इस स्थिति को सुधारने के लिए सेक्योर्ड लोन का विकल्प लिया जा सकता है, साथ ही, co-applicant या गारंटर के साथ ज्वाइंट एप्लीकेशन करने से अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है.

लोन सेक्योर और मैनेज करना

• लोन के भुगतान की क्षमता दिखाएं. ठोस दस्तावेजों के साथ, जैसे सैलरी स्लिप्स, एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल.
• छोटे लोन अवधि के साथ आगे बढ़ें ताकि कम जोखिम का संकेत मिले. केवल उतनी राशि ही उधार लें जिसे आप आराम से चुका सकते हैं.
• जब तक कि पुराने बकाया भुगतान न हो जाए, नया कर्ज न और उन उत्पादों और सेवाओं का लाभ न लें जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है.
• अपनी फाइनेंस की योजना बनाएं और पर्सनल लोन से जुड़े जोखिमों को समझें. ये लोन जोखिम रखते हैं, जिनमें डिफॉल्ट, फोर्स्ड लिक्विडेशन, उच्च ब्याज दरें, और भावनात्मक तनाव शामिल हैं. इसलिए, केवल उचित ड्यू डिलिजेंस के बाद आगे बढ़ें.
• यदि संदेह हो, तो अपने संबंधित लेंडिंग इंस्टीट्यूशन के कस्टमर सपोर्ट एग्जीक्यूटिव और एक सर्टिफाइड फाइनेंशियल एडवाइजर से इन मुद्दों पर चर्चा करें, ताकि आपको सबसे अच्छा लोन मिल सके.

इन सारी चीजों को समझने और सही योजना के साथ 575 क्रेडिट स्कोर वाले लोग पर्सनल लोन ले सकते हैं और साथ ही भविष्य के लिए अपने क्रेडिट प्रोफाइल को मजबूत बना सकते है.

रेगुलेटेड और भरोसेमंद लेंडर चुनना जरूरी

OneBanc के विभोर गोयल ने ‘मिंट’ को बताया कि RBI रेगुलेटेड लेंडर से ही लोन लें क्योंकि ये पारदर्शिता और उधारकर्ता की सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं. RBI की वेबसाइट पर लगभग 1,600 प्रमाणित डिजिटल लेंडिंग ऐप्स की सूची मौजूद है.

उन्होंने बताया, “₹1 लाख के लोन पर 24 महीने की अवधि के लिए 0.5-4% प्रोसेसिंग फीस के साथ 18% GST लगता है. 14-24% वार्षिक ब्याज दर पर EMI ₹4,800 से ₹5,300 तक हो सकती है. अगर EMI मिस हो जाती है, तो 1-2% मासिक जुर्माना भी लग सकता है. इसलिए भुगतान के लिए पहले से पैसे अलग रखें. अनुशासन के साथ भुगतान करने से आपका क्रेडिट स्कोर भी सुधरेगा.”