आपको अपने पोर्टफोलियो में कितनी म्यूचुअल फंड स्कीम्स रखनी चाहिए, कहीं आप भी तो नहीं कर रहे ये गलती?

Mutual Fund Schemes: पिछले पांच वर्षों में म्यूचुअल फंड फोलियो की संख्या जून 2025 तक 241.3 मिलियन तक पहुंच गई है, जिसमें से लगभग 190.7 मिलियन रिटेल निवेशक और हाई नेट वर्थ वाले व्यक्ति (HNI) हैं. यह दर्शाता है कि बड़ी संख्या में निवेशक वेल्थ क्रिएशन के लिए उन पर भरोसा कर रहे हैं. भारतीय म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री की एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) आज 74.41 ट्रिलियन रुपये है. भारतीय म्यूचुअल फंड उद्योग एक डायनामिक दौर से गुजर रहा है और निवेश के लिए कई तरह की योजनाएं उपलब्ध हैं. फंड हाउस भी नए फंड ऑफर (NFO) लेकर आ रहे हैं, जो निवेशकों को 10 रुपये के NAV प्रस्ताव के साथ लुभा रहे हैं. हालांकि, सवाल यह है कि आपको अपने पोर्टफोलियो में कितने म्यूचुअल फंड रखने चाहिए.

पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन

दरअसल, कई निवेशक अपने पोर्टफोलियो में बहुत सारी म्यूचुअल फंड स्कीम्स रखने के जाल में फंस जाते हैं और वो ये गलती डायवर्सिफिकेशन के चक्कर बैठते हैं. हालांकि, डायवर्सिफिकेशन निवेश का मूल सिद्धांत है, लेकिन अत्यधिक डायवर्सिफिकेशन पोर्टफोलियो के रिटर्न को कम कर सकता है. अनजाने में म्यूचुअल फंड ओवरलैप भी हो सकता है, जो नुकसानदेह साबित हो सकता है. ऐसा तब होता है जब आप दो या दो से अधिक स्कीम्स रखते हैं.

इक्विटी फंड पोर्टफोलियो

कोर और सैटेलाइट दृष्टिकोण का पालन करते हुए, आपको अपने कोर पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में टॉप लार्जकैप फंडों में से एक, एक फ्लेक्सी-कैप फंड/मल्टी-कैप फंड, एक वैल्यू फंड और एक कॉन्ट्रा फंड की आवश्यकता होगी, जो कुल इक्विटी फंड पोर्टफोलियो का 65-70 फीसदी होगा.

ऐसे फंड पर कर सकते हैं विचार

सैटेलाइट हिस्से में, जो इक्विटी हिस्से का 30-35 फीसदी तक होता है. आप एक एग्रेसिव हाइब्रिड फंड और एक मिड-कैप फंड पर विचार कर सकते हैं. अगर आपकी जोखिम लेने की क्षमता बहुत अधिक है, तो एक स्मॉल-कैप फंड पर विचार कर सकते हैं. कोर और सैटेलाइट इक्विटी पोर्टफोलियो के लिए कुल निवेश अवधि लगभग 7-8 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए.

टैक्स सेवर

इसके अलावा, टैक्स बचत के उद्देश्यों के लिए – जहां आप पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का लाभ उठा सकते हैं – आप टॉप इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) में से एक पर विचार कर सकते हैं, जिसे टैक्स सेविंग्स म्यूचुअल फंड भी कहा जाता है.

डेट फंड्स की संख्या

डेट म्यूचुअल फंडों में निवेश करते समय, आपको ध्यान रखना चाहिए कि ये बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) की तरह रिस्क फ्री या सुरक्षित नहीं होते. डेट फंड्स के लिए एक तर्कसंगत संख्या लगभग 4 हो सकती है. अगर आपकी निवेश अवधि 2 से 3 वर्ष है, तो बैंकिंग और PSU डेट फंड पर विचार किया जा सकता है.

पोर्टफोलियो में कितने फंड होने चाहिए?

कुल मिलाकर आपको अपने पोर्टफोलियो में 7 (इक्विटी फंड) + 4 (डेट फंड) + 1 (गोल्ड ईटीएफ) + 1 (मल्टी-एसेट फंड) = 13 म्यूचुअल फंड स्कीम की आवश्यकता हो सकती है.

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डिस्क्लेमर: Money9live किसी स्टॉक, म्यूचुअल फंड, आईपीओ में निवेश की सलाह नहीं देता है. यहां पर केवल स्टॉक्स/म्‍यूचुअल फंड की जानकारी दी गई है. निवेश से पहले अपने वित्तीय सलाहकार की राय जरूर लें.