SIP करने वालों की आंखें खोल देगा ये डेटा, 10 साल में 1 करोड़ तक पहुंचने का ये है असली फॉर्मूला

How much monthly SIP for 1 crore in 10 years?: अगर आप हर महीने 15,000 रुपये की SIP करते हैं और मन में यह सवाल है कि क्या इससे 10 साल में 1 करोड़ रुपये का फंड बन सकता है, तो आप अकेले नहीं हैं. हर दफ्तर की चाय की चर्चा हो या दोस्तों की वीकेंड पार्टी, ये सवाल हर जगह गूंजता है. लेकिन इस सपने तक पहुंचना तीन बातों पर निर्भर करता है: आपकी निवेश राशि, समय और मिलने वाला रिटर्न. अब सवाल ये है, क्या ये लक्ष्य हकीकत के करीब है या सिर्फ एक ख्वाब इस रिपोर्ट में हम वही समझने की कोशिश करेंगें.

15,000 रुपये की SIP से कहां तक पहुंच सकते हैं?

पिछले 10 वर्षों के डेटा के आधार पर जब 15,000 रुपये की SIP को 10 साल के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंड कैटेगरीज में लगाया गया बिना किसी सालाना बढ़ोतरी के और 10% सालाना स्टेप-अप के साथ तो जो आंकड़े सामने आए, वो ये रहे:

फंड कैटेगरी	10-वर्षीय औसत रिटर्न	बिना स्टेप-अप (10 साल)	10% स्टेप-अप के साथ
लार्ज कैप	11.6%	₹32.9 लाख	₹48.1 लाख
मिड कैप	15.1%	₹39.7 लाख	₹56.7 लाख
स्मॉल कैप	16.1%	₹41.9 लाख	₹59.4 लाख
फ्लेक्सी कैप	12.6%	₹34.7 लाख	₹50.4 लाख
लार्ज एंड मिडकैप	13.3%	₹36 लाख	₹52.1 लाख
वैल्यू ओरिएंटेड	14.2%	₹37.8 लाख	₹54.3 लाख

इससे क्लियर है कि 1 करोड़ रुपये का आंकड़ा छूने के लिए 15000 रुपये की SIP, वो भी 10% स्टेप-अप के साथ, अभी कुछ दूरी पर ही रुक जाती है, करीब 59 लाख रुपये तक.

कितना वक्त लगेगा 1 करोड़ तक पहुंचने में?

मान लीजिए आप हर महीने 15,000 रुपये की SIP कर रहे हैं. अब यह तय करना कि आप 1 करोड़ रुपये कब तक जमा कर पाएंगे, यह पूरी तरह इस बात पर निर्भर करता है कि आपको अपने निवेश पर हर साल औसतन कितना रिटर्न मिल रहा है और आप हर साल अपनी SIP की रकम बढ़ा रहे हैं या नहीं.

यहां दो स्थितियों को देखा गया है:

• पहली स्थिति: आप हर महीने 15,000 रुपये निवेश करते हैं, लेकिन आने वाले 10-15 सालों तक इसमें कोई बढ़ोतरी नहीं करते.
• दूसरी स्थिति: आप 15,000 रुपये से शुरुआत करते हैं, लेकिन हर साल इस रकम को 10 फीसदी बढ़ाते हैं (यानी अगले साल ₹16,500, फिर ₹18,150 और ऐसे ही आगे). इसे “10% स्टेप-अप SIP” कहते हैं.

अब देखते हैं, इन दोनों स्थितियों में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने में कितना वक्त लग सकता है:

फंड कैटेगरी	बिना स्टेप-अप	10% स्टेप-अप
लार्ज कैप	18 साल	14 साल
मिड कैप	15.5 साल	13 साल
स्मॉल कैप	15 साल	12.6 साल
फ्लेक्सी कैप	17.1 साल	13.9 साल
लार्ज एंड मिडकैप	16.7 साल	13.5 साल
वैल्यू ओरिएंटेड	16 साल	13.1 साल

अगर आप 15000 रुपये की SIP करते हैं और उसमें कोई बढ़ोतरी नहीं करते, तो आपको 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने में 15 से 18 साल तक लग सकते हैं, फंड के प्रकार पर निर्भर करते हुए. लेकिन अगर आप हर साल SIP में 10% की बढ़ोतरी करते हैं, तो यही लक्ष्य 13 से 14 साल में पूरा हो सकता है.

जल्दी पहुंचना है तो क्या करें?

अब सवाल ये है कि अगर आप 10 साल में ही 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना चाहते हैं, तो क्या ये मुमकिन है? इसका सीधा जवाब है- हां, मुमकिन है लेकिन इसके लिए आपको दो चीजें करनी होंगी:

• हर महीने की SIP (निवेश राशि) थोड़ी ज्यादा रखनी होगी
• और साथ ही आपको अपने निवेश पर अच्छा खासा रिटर्न भी मिलना चाहिए

इसका मतलब ये है कि सिर्फ 15,000 रुपये प्रति माह की SIP और सामान्य 12–14 फीसदी का रिटर्न शायद 10 साल में 1 करोड़ रुपये तक न पहुंच पाए. लेकिन अगर आप SIP की रकम थोड़ी बढ़ाएं और अच्छे रिटर्न की उम्मीद करें, तो ये लक्ष्य संभव हो सकता है. नीचे दिए गए चार्ट में बताया गया है कि अलग-अलग SIP अमाउंट और रिटर्न प्रतिशत पर 10 साल में कितना फंड बन सकता है:

SIP/Return (%)	₹15,000	₹20,000	₹25,000	₹30,000
14% रिटर्न	₹53.8 लाख	₹71.8 लाख	₹89.7 लाख	₹1.1 करोड़
16% रिटर्न	₹59.1 लाख	₹78.9 लाख	₹98.6 लाख	₹1.2 करोड़
18% रिटर्न	₹65 लाख	₹86.7 लाख	₹1.1 करोड़	₹1.3 करोड़
20% रिटर्न	₹71.6 लाख	₹95.4 लाख	₹1.2 करोड़	₹1.4 करोड़
25% रिटर्न	₹91.2 लाख	₹1.2 करोड़	₹1.5 करोड़	₹1.8 करोड़

इस चार्ट से क्या समझें?

• अगर आप हर महीने ₹20,000 SIP करते हैं और सालाना 25% रिटर्न मिलता है (जो बहुत ज्यादा है), तो आप 10 साल में ₹1 करोड़ से ज्यादा बना सकते हैं.
• लेकिन 25% रिटर्न हर साल लगातार मिलना बहुत मुश्किल है. भारत में किसी भी म्यूचुअल फंड कैटेगरी ने पिछले 10 साल में ऐसा प्रदर्शन लगातार नहीं किया है.
• अगर आप थोड़ा प्रैक्टिकल बनें और मान लें कि आपको 14% रिटर्न मिलेगा, तो आपको शुरुआत से ही ₹30,000 की SIP करनी होगी, और हर साल 10% की बढ़ोतरी भी करनी होगी, तभी 1 करोड़ का लक्ष्य पूरा होगा.

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अगर आप जल्दी 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना चाहते हैं तो सिर्फ रिटर्न पर भरोसा नहीं कर सकते. आपको अपनी SIP राशि बढ़ानी होगी, जितना ज्यादा निवेश, उतनी जल्दी मंजिल. और अगर आप हर साल SIP में 10% की बढ़ोतरी करते हैं, तो कंपाउंडिंग का जादू और जल्दी दिखेगा.