प्रॉपर्टी के बदले लेना चाहते हैं लोन तो फॉलो करें ये तरीके, मिलेगा बेस्ट इंटरेस्ट रेट व फास्ट अप्रूवल

किसी प्रॉपर्टी को गिरवी रखकर उसके बदले लिए जाने वाले लोन को लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (Loan Against Property) कहते हैं. इसे मॉर्गेज लोन के नाम से भी जाना जाता है. गिरवी रखी जाने वाली प्रॉपर्टी लोन का भुगतान करने तक बैंक या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) के पास रहती है अगर आप भी 2025 में किसी प्रॉपर्टी पर ऐसा लोन लेना चाहते हैं तो हम आपको कुछ ऐसे तरीके बता रहे हैं जिसे फॉलो करके आप बेस्ट इंटरेस्ट रेट व फास्ट अप्रूवल ले सकते हैं.

क्या होता है लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी एक सिक्योर्ड लोन है जिसमें आप अपनी रेजिडेंशियल, कमर्शियल या इंडस्ट्रियल कोई भी प्रॉपर्टी को बैंक या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) के पास गिरवी रखते हैं. आप व्यवसाय विस्तार, उच्च शिक्षा और चिकित्सा या अन्य कई आवश्यकताओं के लिए यह लोन ले सकते हैं. आपको मिलने वाली लोन राशि मुख्य रूप से आपकी संपत्ति के बाजार मूल्य और आपकी पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करती है. यह अपनी संपत्ति को बेचे बिना बड़ी धनराशि प्राप्त करने का एक लचीला तरीका है. इसके लिए लोन राशि प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू के 85% तक हो सकती है जो आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करती है.

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के लिए अप्लाई करने के लिए आपको जरूरी योग्यता शर्तों को पूरा करना होता है. हर बैंक या एनबीएफसी में इसके लिए योग्यता शर्तें अलग- अलग होती हैं. नीचे कुछ सामान्य योग्यता शर्तों के बारे में बताया गया है जो लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के लिए आवेदन करने के लिए जरूरी हैं. ये जानकारियां paisabazaar.com से ली गई हैं.

मानदंड	विवरण
रेजिडेंशियल स्टेटस	रेजिडेंट इंडियन या नॉन-रेज़िडेंट इंडियन
न्यूनतम आयु सीमा	18 वर्ष
अधिकतम आयु सीमा	70 वर्ष
रोजगार का प्रकार	नौकरीपेशा, गैर- नौकरीपेशा प्रोफेशनल, नॉन-प्रोफेशनल
न्यूनतम सैलरी	₹12,000 प्रति माह
नेट वार्षिक आय	₹1.5 लाख प्रति वर्ष
काम का अनुभव	मौजूदा संस्थान में कम से कम 1 वर्ष
लोन टू वैल्यू रेश्यो	प्रॉपर्टी वैल्यू की 85% तक
क्रेडिट स्कोर	700 और अधिक
प्रॉपर्टी प्रकार	रेजिडेंशियल, कमर्शियल, इंडस्ट्रियल

बैंकों और एनबीएफसी की ब्याज दरें

बैंक / फाइनेंस कंपनी	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)	प्रोसेसिंग फीस
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	9.75% – 11.05%	लोन राशि का 0.05% (अधिकतम ₹25,000)
HDFC बैंक लिमिटेड	9.50% – 13.30%	लोन राशि का 1% (अधिकतम ₹75,000)
ICICI बैंक	10.85% – 12.50%	लोन राशि का 2%
एक्सिस बैंक	10.50% – 10.95%	लोन राशि का 1% या ₹10,000, जो अधिक हो
बजाज हाउसिंग फाइनेंस	8.99% – 18.00%	लोन राशि का 4%
बैंक ऑफ इंडिया	9.85% – 13.70%	लोन राशि का 1%
बैंक ऑफ बड़ौदा	9.70% – 18.35%	लोन राशि का 1% (₹8,500 – ₹75,000)
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	10.70% – 11.70%	लोन राशि का 1%
फेडरल बैंक	12.35% – 14.00%	लोन राशि का 1%
IDFC फर्स्ट बैंक	9.25% से शुरू	लोन राशि का 3%
आदित्य बिड़ला हाउसिंग फाइनेंस	8.75% से शुरू	–
इंडियन बैंक	9.45% – 12.85%	लोन राशि का 1% या ₹10,000, जो अधिक हो
सम्मान कैपिटल (पूर्व इंडियाबुल्स)	9.75% से शुरू	1.25% से शुरू
कोटक महिंद्रा बैंक	9.50% से शुरू	लोन राशि का 1%
L&T फाइनेंस	9.50% से शुरू	लोन राशि का 2%
RBL बैंक	9.50% से शुरू	1.25% + GST
LIC हाउसिंग फाइनेंस	9.25% – 11.55%	लोन राशि का 1%
PNB हाउसिंग फाइनेंस	10.15% – 14.00%	लोन राशि का 0.75% (अधिकतम ₹1,00,000)
गोदरेज हाउसिंग फाइनेंस	9.75% से शुरू	लोन राशि का 3%
टाटा कैपिटल	9.00% – 17.00%	लोन राशि का 1.25%
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	10.20% – 12.85%	लोन राशि का 1%
यूको बैंक	10.25% – 12.50%	लोन राशि का 0.50% (अधिकतम ₹2,00,000)

paisabazaar.com के अनुसार, बैंकों और एनबीएफसी की ब्याज दरें व प्रोसेसिंग फीस मार्च 2025 के हिसाब से हैं.

ये तरीके होंगे मददगार

प्रॉपर्टी पर लोन की सबसे अच्छी डील पाने के लिए 750 या उससे ज्यादा का मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाए रखने की कोशिश करें. आवेदन करने से पहले अपने मौजूदा कर्ज चुका दें क्योंकि इससे एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया बढ़ जाती है. सबसे कम ब्याज दर पाने के लिए हमेशा अलग-अलग बैंकों और NBFC के ऑफर की तुलना करें. साथ ही, अपनी प्रॉपर्टी के दस्तावेजों को अपडेट और विवाद-मुक्त रखें, और कुल ब्याज दर कम करने के लिए कम अवधि के लोन पर विचार करें.