क्या है 3% रिटायरमेंट नियम? जिससे मौज में कटेगा बुढ़ापा, महंगाई से लेकर दूसरे खर्च की नहीं रहेगी टेंशन

What is 3% Retirement Rule: रिटायरमेंट प्लानिंग की दुनिया में 3% रिटायरमेंट रूल को एक सुरक्षित और सतर्क रणनीति माना जाता है. यह नियम उन लोगों के लिए खास है जो चाहते हैं कि उनकी मेहनत की कमाई रिटायरमेंट के बाद जल्दी खत्म न हो और वे बिना आर्थिक तनाव के लंबा जीवन जी सकें. ऐसे में ये जानना बेहद अहम हो जाता है कि ये नियम असल में है क्या और इसे सबसे सुरक्षित विकल्प के रूप में क्यों देखा जाता है. आइए विस्तार में बताते हैं.

क्या है 3% रिटायरमेंट रूल?

3% रिटायरमेंट रूल के मुताबिक, रिटायरमेंट के पहले साल में आपको अपनी कुल रिटायरमेंट सेविंग्स का सिर्फ 3% ही खर्च करना चाहिए. इसके बाद हर साल महंगाई के हिसाब से इस राशि को थोड़ा बढ़ाया जा सकता है, ताकि आपकी खरीदने की ताकत बनी रहे. उदाहरण से समझते हैं.

• मान लीजिए आपकी कुल रिटायरमेंट पूंजी 1 करोड़ रुपये है.
• पहले साल आप 3% यानी 3 लाख रुपये निकाल सकते हैं.
• अगर अगले साल महंगाई 5 फीसदी रहती है, तो आप लगभग 3.15 लाख रुपये निकाल सकते हैं.

इस तरह खर्च धीरे-धीरे बढ़ता है, लेकिन पूंजी पर ज्यादा दबाव नहीं पड़ता.

3% रूल क्यों माना जाता है सुरक्षित?

आदित्य बिरला कैपिटल लाइफ इंश्योरेंस की एक रिपोर्ट के मुताबिक, इस नियम का सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह आपकी सेविंग्स को जल्दी खत्म होने से बचाता है. कम निकासी की वजह से आपका पैसा निवेश में बना रहता है और उसे बढ़ने का ज्यादा समय मिलता है. इसके कई बड़े फायदे भी हैं जैसे-

• ज्यादा सुरक्षा: बाजार में उतार-चढ़ाव या अचानक खर्चों से निपटने के लिए एक मजबूत कुशन मिलता है.
• मानसिक शांति: यह भरोसा रहता है कि रिटायरमेंट फंड 25-30 साल या उससे ज्यादा भी चल सकता है.
• लचीलापन: यह कोई सख्त नियम नहीं है. जरूरत पड़ने पर आप खर्च घटा या बढ़ा सकते हैं.

क्या 3% रिटायरमेंट रूल सबके लिए सही है?

जरूरी नहीं. हर व्यक्ति की जरूरतें और परिस्थितियां अलग होती हैं. इसी लिए इस नियम की कुछ सीमाएं भी हैं-

• शुरुआती सालों में सीमित लाइफस्टाइल: कम खर्च की वजह से रिटायरमेंट के शुरुआती सालों में जीवनशैली थोड़ी सादी हो सकती है.
• भविष्य की अनिश्चितता: यह नियम पुराने बाजार आंकड़ों पर आधारित है, भविष्य में रिटर्न वैसे ही मिलेंगे, इसकी गारंटी नहीं.
• अर्ली रिटायरमेंट वालों के लिए चुनौती: जो लोग 40 या 45 की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं, उन्हें या तो बड़ा कॉर्पस चाहिए या ज्यादा संयमित खर्च.

3% रूल को और मजबूत कैसे बनाएं?

अगर आप इस नियम को अपनाना चाहते हैं, तो कुछ आदतें और रणनीतियां इसे और असरदार बना सकती हैं.

• जल्दी निवेश शुरू करें: कंपाउंडिंग का फायदा समय के साथ चमत्कार करता है.
• एम्प्लॉयर कॉन्ट्रिब्यूशन का पूरा लाभ लें: PF या NPS में मिलने वाला अतिरिक्त योगदान आपकी सेविंग्स को तेजी से बढ़ा सकता है.
• कर्ज से छुटकारा पाएं: रिटायरमेंट से पहले हाई-इंटरेस्ट लोन खत्म करना बेहद जरूरी है.
• जरूरत से कम खर्च करने की आदत: वर्किंग लाइफ में संयमित खर्च रिटायरमेंट को आसान बना देता है.

फाइनेंशियल एडवाइजर की भूमिका क्यों अहम है?

3% रूल एक गाइडलाइन है, लेकिन हर किसी के लिए परफेक्ट प्लान अलग हो सकता है. यहीं एक फाइनेंशियल एडवाइजर मददगार साबित होता है. फाइनेंशियल एडवाइजर आपके पोर्टफोलियो की सही एसेट एलोकेशन तय करता है. इसके अलावा, पेंशन, किराये की आमदनी या अन्य इनकम सोर्स को प्लान में शामिल करता और समय के साथ निकासी स्ट्रैटेजी को भी बेहतर बनाता है.

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