Lumpsum ने दिया झटका, SIP ने बचाया पैसा! 2025 में MF निवेशकों को क्या दे गया सबक; 2026 में क्या बदलना चाहिए?

Lumpsum investments in 2026: साल 2025 का साल म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए आसान नहीं रहा. खासकर उन निवेशकों के लिए, जिन्होंने साल की शुरुआत में एकमुश्त यानी लंपसम निवेश किया था. जनवरी 2025 में किए गए कई लंपसम निवेशों ने उम्मीद के मुताबिक रिटर्न नहीं दिया, बल्कि कुछ मामलों में भारी नुकसान भी हुआ. किसी फंड ने 14 फीसदी तक रिटर्न दिया तो किसी में 20 फीसदी तक की गिरावट देखी गई.

ऐसे में निवेशकों के मन में सवाल उठना लाजमी है कि क्या लंपसम निवेश करना गलत फैसला था? क्या बाजार की टाइमिंग सबसे बड़ा जोखिम बन गई? और सबसे अहम, क्या साल 2026 में लंपसम निवेश दोबारा भरोसे लायक होगा या फिर SIP ही बेहतर रास्ता है? आइए समझते हैं कि साल 2025 से निवेशकों को क्या सबक मिला और आगे का रास्ता क्या हो सकता है.

2025 में लंपसम निवेश का मिला-जुला प्रदर्शन

जनवरी 2025 में कुल 279 इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में लंपसम निवेश किया गया. इनमें से 181 फंड्स ने पॉजिटिव रिटर्न दिया, जबकि 98 फंड्स ने नेगेटिव रिटर्न दिया. सबसे अच्छा रिटर्न करीब 14 फीसदी रहा, जबकि सबसे ज्यादा नुकसान लगभग 20 फीसदी तक देखा गया. यानी एक ही समय पर निवेश करने के बावजूद नतीजे बहुत अलग-अलग रहे.

इतना फर्क क्यों पड़ा?

2025 में बाजार में काफी उतार-चढ़ाव रहा. कुछ सेक्टर अच्छा चले, तो कुछ में तेज गिरावट आई. ऐसे माहौल में लंपसम निवेश का नतीजा इस बात पर ज्यादा निर्भर रहा कि पैसा किस फंड और किस वैल्यूएशन पर लगाया गया. इसका मतलब यह नहीं कि लंपसम निवेश गलत है, बल्कि यह दिखाता है कि जब बाजार अस्थिर हो, तब एंट्री टाइमिंग ज्यादा मायने रखती है.

सबसे ज्यादा नुकसान और कमजोर प्रदर्शन

कुछ स्मॉल और मिडकैप फंड्स में लंपसम निवेश करने वालों को सबसे ज्यादा नुकसान झेलना पड़ा. कुछ फंड्स में 20 फीसदी से ज्यादा की गिरावट आई. कई स्मॉल कैप फंड्स ने 7 फीसदी से 16 फीसदी तक का नुकसान दिया. यह बताता है कि ज्यादा उतार-चढ़ाव वाले सेगमेंट में एकमुश्त निवेश जोखिम भरा हो सकता है.

SIP निवेशकों को क्यों हुआ कम नुकसान?

साल 2025 में जिन निवेशकों ने हर महीने ₹10,000 की SIP की, उनके नुकसान काफी कम रहे. कई SIP निवेशों ने 15% से ज्यादा XIRR दिया. सबसे ज्यादा नुकसान भी करीब 9-10% तक सीमित रहा. SIP में बाजार की टाइमिंग का जोखिम कम हो जाता है, क्योंकि पैसा अलग-अलग समय पर लगता है. साल 2026 में लंपसम निवेश के लिए:

• लार्ज कैप और फ्लेक्सी कैप फंड बेहतर विकल्प हो सकते हैं
• मिड और स्मॉल कैप में अभी भी SIP या धीरे-धीरे निवेश करना सही रहेगा
• लंपसम को रणनीति की तरह इस्तेमाल करें, आदत की तरह नहीं

2025 से निवेशकों को क्या सीख?

• छोटे समय के खराब प्रदर्शन से घबराएं नहीं
• अपने लक्ष्य और रिस्क प्रोफाइल पर टिके रहें
• बिना वैल्यूएशन देखे, सिर्फ तारीख देखकर निवेश न करें
• लंपसम + SIP का संतुलन बेहतर नतीजे दे सकता है.

डेटा सोर्स: ET, Groww

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डिस्क्लेमर: Money9live किसी स्टॉक, म्यूचुअल फंड, आईपीओ में निवेश की सलाह नहीं देता है. यहां पर केवल स्टॉक्स की जानकारी दी गई है. निवेश से पहले अपने वित्तीय सलाहकार की राय जरूर लें.