क्या चांदी गिरवी रखकर लोन ले सकते हैं? RBI ने जारी की है नई गाइडलाइंस, आप भी जान लीजिए

Silver Loan: अब आप जल्द ही गोल्ड की तरह सिल्वर लोन भी ले सकेंगे. रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया ने इसके लिए दिशानिर्देश जारी कर दिए हैं. स्टैंडर्डाइज लोन गाइडलाइंस के तहत लोन के लिए कोलैटरल के रूप में चांदी जल्द ही शामिल हो जाएगी. इसका पालन सभी रेगुलेटेड लेंडर्स को 1 अप्रैल 2026 से करना होगा.

सोने और चांदी जैसे बुलियन के खिलाफ लोन को नियमित और स्टैंडर्डाइज करने के प्रयास में RBI ने बैंकों और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFC) के लिए सोने और चांदी के लोन में लेंडिंग प्रैक्टिस के लिए दिशानिर्देश जारी किए हैं. इन सुधारों का उद्देश्य कमर्शियल बैंकों, एनबीएफसी, सहकारी बैंकों और आवास वित्त कंपनियों में उधारकर्ताओं की सुरक्षा, पारदर्शिता और ऋणदाताओं की जवाबदेही बढ़ाना है.

क्या है RBI का उद्देश्य

आरबीआई शॉर्ट टर्म जरूरतों को पूरा करने के लिए सोने और चांदी के आभूषणों, गहनों या सिक्कों के बदले लोन देने की अनुमति देता है. लेकिन, प्राइमरी गोल्ड या सिल्वर जैसे बुलियन के बदले लोन की अनुमति नहीं है. कोई व्यक्ति पहले से गिरवी रखे गए सोने/चांदी को दोबारा गिरवी नहीं रख सकता या उसका उपयोग करके ऋण नहीं दे सकता. इसके अलावा, वे सोना, चांदी या स्वर्ण-समर्थित प्रतिभूतियों (जैसे ईटीएफ) को खरीदने के लिए लोन नहीं ले सकते.

सिल्वर लोन

वर्तमान में बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान व्यापक रूप से गोल्ड लोन प्रदान करते हैं, लेकिन मुख्यधारा के बैंकिंग क्षेत्र में सिल्वर लोन उतना आम नहीं है. कई बैंक लोन के लिए चांदी को कोलैटरल के रूप में स्वीकार नहीं करते हैं. हालांकि कुछ सहकारी बैंक, स्थानीय राष्ट्रीय मुद्रा परिवर्तक संघ (NFBC) या अन्य लेंडर अनौपचारिक रूप से चांदी स्वीकार करते हैं, लेकिन यह व्यापक रूप से रेगुलेटेड नहीं है.

क्या हैं चुनौतियां?

मुख्य चुनौती यह है कि सोने के विपरीत, चांदी भारी होती है और प्रति ग्राम सस्ती होती है, जिससे स्टोरेज और लॉजिस्टिक खर्च अधिक होता है. इसके अलावा, सोने की तुलना में इसकी बाजार में लिक्विडिटी कम होती है. हालांकि, 2025 में चांदी में भारी उछाल आया है. अक्टूबर में इसकी कीमतें अपने ऑल टाइम हाई लेवल को पार कर गई थीं और भारतीय बाजारों में 1.9 लाख रुपये किलोग्राम पर पहुंच गईं.

क्या कहता है RBI का दिशानिर्देश?

लोन केवल आभूषणों और सिक्कों पर ही दिए जा सकते हैं. व्यक्ति सिल्लियों (बार), ईटीएफ, म्यूचुअल फंड आदि पर लोन नहीं ले सकते. इसका अर्थ है कि आप प्राथमिक चांदी (सिल्लियां) या चांदी समर्थित फाइनेंशियल एसेट्स (जैसे ईटीएफ) पर चांदी-समर्थित ऋण नहीं ले सकते.

लोन देने वाले संस्थान किसी भी रूप में चांदी (आभूषण, सिक्के, ईटीएफ, म्यूचुअल फंड आदि) की खरीद के लिए एडवांस राशि नहीं दे सकते. हालांकि, शेड्यूल्ड कमर्शियल बैंक और टियर 3 और 4 शहरी सहकारी बैंक (UCB) मैन्युफैक्चरिंग या औद्योगिक उपयोग के लिए वर्किंग कैपटल लोन प्रदान कर सकते हैं. उन उधारकर्ताओं को लोन दिया जा सकता है जिन्हें मैन्युफैक्चरिंग या अन्य औद्योगिक गतिविधियों के लिए कच्चे माल के रूप में चांदी की आवश्यकता होती है, बशर्ते वे इसका उपयोग निवेश या सट्टा उद्देश्यों के लिए न करें.

किसी उधारकर्ता को सभी लोन के लिए गिरवी रखे गए आभूषणों का कुल वजन 10 किलोग्राम से अधिक नहीं हो सकता (सोने के लिए सीमा 1 किलोग्राम है). इसके अलावा, किसी उधारकर्ता को सभी लोन के लिए गिरवी रखे गए सिक्कों का कुल वजन 500 ग्राम से अधिक नहीं होना चाहिए (सोने के लिए सीमा 50 ग्राम है).

2.5 लाख रुपये तक के लोन के लिए मैक्सिमम लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो 85%, 2.5 लाख रुपये से 5 लाख रुपये के बीच 80 फीसदी और 5 लाख रुपये से अधिक के लोन के लिए 75 फीसदी है. आरबीआई ने अपने दिशानिर्देशों में कहा है कि निर्धारित LTV रेश्यो को लोन की पूरी अवधि के दौरान निरंतर बनाए रखा जाना चाहिए.

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