FATCA अपडेट नहीं किया तो रुक सकता है SIP निवेश और ट्रांजैक्शन, जानें कैसे पूरा करें अपनी प्रोफाइल

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय ज्यादातर लोग KYC पूरा करने के बाद इसे भूल जाते हैं. लेकिन बीते कुछ सालों में एक नई शर्त जुड़ी – FATCA, जिसे कई निवेशकों ने अभी तक अपडेट नहीं किया है. इसका नतीजा यह है कि इन दिनों बड़ी संख्या में लोगों को ईमेल और SMS आ रहे हैं कि वे अपना FATCA अपडेट करें, वरना उनके SIP, खरीद ऑर्डर और कई बार रिडेम्पशन तक रुक सकते हैं. FATCA असल में यह जांचता है कि आपकी कोई विदेशी टैक्स कनेक्शन, खासकर अमेरिका से, तो नहीं है.

FATCA क्या है और क्यों जरूरी है?

FATCA यानी Foreign Account Tax Compliance Act- एक डिक्लेरेशन है जिसमें निवेशकों से यह पूछा जाता है कि वे केवल भारत के टैक्स रेजिडेंट हैं या किसी और देश, खासकर अमेरिका, में भी टैक्स भरते हैं. यह उन लोगों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है जो US नागरिक, ग्रीन कार्ड होल्डर या विदेश में टैक्स रेजिडेंट रहे हैं.
अगर यह जानकारी अपडेट नहीं होती, तो नियमों के अनुसार फंड हाउसेस आपके नए निवेश, SIP रजिस्ट्रेशन और कई बार रिडेम्पशन भी रोक सकते हैं. यही वजह है कि अचानक सभी फंड हाउस अपने निवेशकों को FATCA अपडेट करने के लिए संदेश भेज रहे हैं.

कहां और कैसे करें FATCA अपडेट?

इसके लिए आपको हर म्यूचुअल फंड कंपनी की वेबसाइट पर अलग-अलग जाने की जरूरत नहीं है. देश के दो बड़े रजिस्ट्रार- CAMS और KFintech, की वेबसाइट पर जाकर आप यह काम मिनटों में कर सकते हैं. आपको सिर्फ PAN और जन्मतिथि दर्ज करनी होती है. अगर FATCA पहले से अपडेट है तो स्क्रीन पर “Compliant” लिखा आएगा. अगर नहीं, तो वेबसाइट एक छोटा-सा ऑनलाइन फॉर्म खोल देती है जिसे OTP के जरिए पूरा किया जा सकता है.

myCAMS, MFCentral और फंड हाउस की ऐप्स में भी “Profile/KYC/FATCA” सेक्शन होता है, जहां स्टेटस आसानी से देखा जा सकता है.

FATCA फॉर्म में क्या पूछा जाता है?

यह फॉर्म बेहद आसान है. इसमें ज्यादातर सवाल यह जानने के लिए होते हैं कि क्या आपकी कोई विदेशी टैक्स लिंक है या नहीं. जैसे:

• क्या आप केवल भारत के टैक्स रेजिडेंट हैं?
• क्या आपके पास कोई विदेशी पासपोर्ट या U.S. ग्रीन कार्ड है?
• क्या आप भारत के बाहर किसी देश में टैक्स रिटर्न भरते हैं?

इसके अलावा आपका occupation, income slab और place of birth जैसी बेसिक जानकारी भी ली जाती है. अगर आप भारत के ही टैक्स रेजिडेंट हैं और विदेश से कोई संबंध नहीं रखते, तो बस यही डिक्लेयर करके फॉर्म सबमिट कर देना होता है.

कैसे पता चले कि FATCA अधूरा है?

अधिकतर लोग FATCA की कमी का पता तब लगाते हैं जब कोई ट्रांजैक्शन फेल हो जाता है. कई बार नया SIP चालू नहीं होता या खरीद ऑर्डर रिजेक्ट हो जाता है, और स्क्रीन पर “FATCA/CRS not updated” जैसा मैसेज दिखता है. फंड हाउस अक्सर ईमेल या SMS भेजकर भी चेतावनी देते हैं. अगर आपने बहुत पहले निवेश शुरू किया था या आपने अपना मोबाइल नंबर/ईमेल बदला है, तो FATCA अधूरा होने की संभावना ज्यादा होती है.

अपडेट के बाद क्या होता है?

ऑनलाइन फॉर्म सबमिट करने के कुछ ही दिनों में FATCA अपडेट हो जाता है. उसके बाद आपकी सभी म्यूचुअल फंड ट्रांजैक्शन सामान्य रूप से चालू हो जाती हैं. आमतौर पर किसी भी तरह का फिजिकल डॉक्यूमेंट भेजने की जरूरत नहीं पड़ती.

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समय-समय पर अपना KYC और FATCA स्टेटस चेक करना एक अच्छी आदत है, खासकर अगर आप कई प्लेटफॉर्म्स से निवेश करते हैं या हाल ही में विदेश गए हैं. MFCentral या myCAMS जैसी कॉमन प्लेटफॉर्म आपकी सभी म्यूचुअल फंड डिटेल एक जगह दिखा देती हैं. पांच मिनट की यह जांच आगे चलकर काफी दिक्कतों से बचा सकती है, खासकर तब, जब आपको तुरंत पैसा निकालना या कोई बड़ा निवेश करना हो.